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理財(cái)規(guī)?；厣?jié)奏正在放緩。

在剛剛過去的10月，銀行理財(cái)規(guī)模整體小幅增長。根據(jù)華源證券固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2024年10月末，理財(cái)規(guī)模合計(jì)29.7萬億元，10月份理財(cái)規(guī)模環(huán)比增長了360億元。10月理財(cái)規(guī)模增量明顯弱于上年同期0.9萬億元的增量。

從周度變化來看，華西證券數(shù)據(jù)顯示，10月最后一周（10月28日-11月1日）銀行理財(cái)?shù)拇胬m(xù)規(guī)模減少了1648億元。

股市對(duì)理財(cái)影響已階段性平息

10月，股市一直是熱議話題，股市變幻的行情也在影響著銀行理財(cái)?shù)囊?guī)模。10月初的一波緊急贖回直接擊穿了多只現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)品墊支上限，多家理財(cái)公司發(fā)布公告暫停產(chǎn)品的快贖功能。

10月，銀行理財(cái)受到的沖擊不僅來自于股市，也和理財(cái)產(chǎn)品自身的表現(xiàn)有關(guān)。9月下旬受到債市波動(dòng)影響，固收類理財(cái)產(chǎn)品凈值開始波動(dòng)。這也使得銀行理財(cái)產(chǎn)品破凈率、業(yè)績不達(dá)標(biāo)率持續(xù)走高。根據(jù)華西證券統(tǒng)計(jì)，截至11月1日，整體銀行理財(cái)產(chǎn)品的破凈率為2.4%。產(chǎn)品業(yè)績不達(dá)標(biāo)率也升至22.1%。

整體來看，10月理財(cái)規(guī)模還是處于回升區(qū)間，月末周理財(cái)規(guī)模下降和理財(cái)資金的回表趨勢(shì)有關(guān)。

華西證券分析師表示，除了2022年這一特殊時(shí)點(diǎn)，2021年以來，11月理財(cái)規(guī)模多增長。本周伴隨著債市企穩(wěn)和股市震蕩，理財(cái)產(chǎn)品凈值有所回升，負(fù)債端的緊張情緒緩釋。若下周凈值表現(xiàn)持續(xù)回暖，疊加跨月后表內(nèi)資金流回理財(cái)，理財(cái)規(guī)?；?qū)⒓竟?jié)性轉(zhuǎn)增。

銀行理財(cái)替代存款空間依然很大

近期界面新聞?dòng)浾咦咴L了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，多位理財(cái)經(jīng)理都表示近期來咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者數(shù)量“正?！?。一位股份行理財(cái)經(jīng)理對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，前段時(shí)間受到股市行情影響，理財(cái)業(yè)務(wù)確實(shí)“冷清”了一些?！暗掷m(xù)時(shí)間不長，很多人還是觀望并沒有什么行動(dòng)?！?/p>

“銀行理財(cái)?shù)目蛻舯举|(zhì)上還是比較看重穩(wěn)健，即使股市漲了，也會(huì)擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)尤其是固收其實(shí)受影響不大?！币晃粐行欣碡?cái)經(jīng)理表示。

根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，截至10月31日，今年以來理財(cái)公司發(fā)行的低波產(chǎn)品已達(dá)518只，較上月增長了近50只，顯示出市場(chǎng)對(duì)于這類穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品的需求持續(xù)增加。業(yè)績表現(xiàn)方面，當(dāng)前市場(chǎng)中理財(cái)公司發(fā)行的低波存續(xù)產(chǎn)品近一月年化收益率達(dá)到了3.24%，今年以來的年化收益率也已達(dá)到3.10%。

銀行理財(cái)更多還是作為存款替代而存在。相比于股市的變化，還是存款利率的變化對(duì)理財(cái)規(guī)模影響更大。華源證券固收分析師廖志明在研報(bào)中指出，投資者的理財(cái)購買行為可能主要取決于理財(cái)收益與存款利率的比價(jià)。

“當(dāng)老百姓預(yù)期購買的理財(cái)收益率不低于三年期定期存款利率時(shí)，買理財(cái)?shù)膭?dòng)力就比較足；倘若預(yù)期理財(cái)收益率明顯低于三年期定期存款利率，投資者會(huì)更傾向于配置存款。從過往幾年來看，理財(cái)規(guī)模的變動(dòng)和理財(cái)收益與存款利率的比價(jià)緊密相關(guān)。截至2024年9月末，中國個(gè)人人民幣存款余額達(dá)148.8萬億元，理財(cái)規(guī)模29.3萬億元，僅為個(gè)人存款規(guī)模的19.7%。

“銀行理財(cái)替代存款的空間依然很大?！绷沃久鞅硎?。