證券時報
張彤
2025-03-31 12:35
【導讀】新增3000余款，理財公司積極布局普惠理財產(chǎn)品
在做深做實金融“五篇大文章”背景下，多家理財公司積極布局普惠理財產(chǎn)品，今年以來普惠理財產(chǎn)品新增3000余款，產(chǎn)品數(shù)量顯著增長。
業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，理財公司積極響應國家政策，推出多種低門檻、低費率的普惠理財產(chǎn)品，不斷豐富普惠理財產(chǎn)品體系。普惠理財市場前景廣闊，理財公司需精準定位、強化創(chuàng)新，不斷加強風險管理和投資者教育。
存續(xù)普惠理財產(chǎn)品超1.3萬款
普益標準數(shù)據(jù)顯示，截至2024年11月7日，市場上存續(xù)的普惠理財產(chǎn)品達到13763款，較年初增加3000余款，增長顯著。
談及普惠理財?shù)拇蟀l(fā)展，中郵理財表示，理財產(chǎn)品是做好普惠金融大文章的重要抓手。近年來，各家理財公司積極響應國家政策號召，持續(xù)推出新的普惠理財產(chǎn)品，并通過降低投資資金門檻、實施費率優(yōu)惠等方式，降低客戶成本，實現(xiàn)讓利于民。
據(jù)了解，近年來，中郵理財持續(xù)發(fā)行面向廣大個人客戶的1元或1分起購的低風險、中低風險產(chǎn)品，致力于提升金融服務可得性和便利性，為投資者提供無處不在、觸手可及的金融服務。例如，面向風險偏好較低的廣大農(nóng)村及縣域客戶發(fā)行惠農(nóng)主題理財產(chǎn)品，固定管理費年化費率僅0.05%；推出打通支付場景的“理財寶”產(chǎn)品以及理財夜市功能，推出日申月贖產(chǎn)品以及智能預約贖回功能等，積極布局理財場景功能建設(shè)，不斷提升客戶投資體驗。
普益標準研究員李雯嫣表示，近年來，多家理財公司積極布局普惠理財產(chǎn)品，推出多款低門檻、低費率的產(chǎn)品，有效擴大了理財服務的覆蓋面，顯著推動了金融服務的普惠性。這些產(chǎn)品具有風險等級低、策略穩(wěn)健、費率低的特點，有助于擴大理財服務的覆蓋面，讓更廣泛的人群享受到理財增值服務的便利和實惠。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，普惠理財產(chǎn)品投資者準入門檻、費率較低，投資相對更加穩(wěn)健，更適合基礎(chǔ)客戶。
普惠理財市場前景廣闊
今年年初，金融監(jiān)管總局普惠金融司發(fā)表題為《構(gòu)建涵蓋信貸、保險、理財?shù)木C合普惠金融體系》的文章，提出要探索構(gòu)建普惠理財產(chǎn)品服務體系，推動普惠理財與勤儉節(jié)約、積少成多的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，引導廣大人民群眾樹立健康的理財觀念，促進普惠理財走入尋常百姓家，實現(xiàn)居民財富保值增值、增加財產(chǎn)性收入。
業(yè)內(nèi)人士表示，普惠理財市場前景廣闊，理財公司需精準定位、強化創(chuàng)新，更好加強風險管理和投資者教育。
李雯嫣表示，在國家政策有力推動和市場需求持續(xù)擴張的背景下，普惠理財產(chǎn)品市場展現(xiàn)出良好的發(fā)展前景。她認為，理財公司需精準把握普惠產(chǎn)品的市場定位，細分客戶群體，強化產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合客戶特性和需求的理財產(chǎn)品。同時，應高度重視普惠理財產(chǎn)品的風險管理，確保產(chǎn)品的穩(wěn)健性和投資者的資金安全。此外，應加強投資者教育，普及金融知識，增強居民的金融素養(yǎng)和風險意識，培養(yǎng)理性投資的理念。
婁飛鵬認為，普惠理財產(chǎn)品符合普惠金融發(fā)展理念，也符合廣大居民投資理財需求，具有較好的發(fā)展前景。對于理財公司而言，在做好投研能力建設(shè)、追求投資安全穩(wěn)健、低費率服務客戶的同時，也要努力提升收益率。
中郵理財表示，目前，仍有大量普惠客群因?qū)碡敭a(chǎn)品不夠了解而未曾購買過理財產(chǎn)品，理財滲透率較低，普惠理財產(chǎn)品發(fā)展前景仍然廣闊。
對于理財公司未來普惠理財?shù)牟季址较?，中郵理財表示，一是引導廣大人民群眾樹立健康的理財觀念，促進普惠理財走入尋常百姓家，為普惠理財客群提供效率更高、觸達更廣的投資陪伴；二是持續(xù)貫徹普惠金融理念，發(fā)揮低波穩(wěn)健優(yōu)勢，以專業(yè)的投資管理能力服務廣大普惠客群，形成多元、完整的普惠金融產(chǎn)品體系，做大做強普惠理財；三是大力支持普惠領(lǐng)域投資，支持民營經(jīng)濟和服務專精特新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)。
制作：小茉
審核：許聞
