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2025年央行官網(wǎng)首批大額罰單公布！

近日，央行披露4家銀行大額罰單，包括一家國(guó)有大行、三家股份行因涉及“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”等多項(xiàng)反洗錢領(lǐng)域違規(guī)，被合計(jì)罰沒約9900萬元，共53名責(zé)任人被罰款或警告。

除了被罰銀行，近期還有多家支付機(jī)構(gòu)也因反洗錢領(lǐng)域的違法違規(guī)行為被罰。據(jù)中國(guó)人民銀行北京分行官網(wǎng)披露，1月27日，包括網(wǎng)銀在線（北京）有限公司、天翼電子商務(wù)有限公司等9家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒2637萬元。

4家銀行合計(jì)罰沒9905萬

1月27日，央行官網(wǎng)披露4張罰單顯示，農(nóng)業(yè)銀行合計(jì)被罰沒5160.54萬元，光大銀行合計(jì)被罰沒1878.83萬元，民生銀行合計(jì)被罰沒1804.57萬元，恒豐銀行合計(jì)被罰1060.68萬元。從作出行政處罰的日期來看，4張罰單均是2024年12月30日開出。

具體來看，農(nóng)業(yè)銀行因12項(xiàng)違法行為被中國(guó)人民銀行警告，包括時(shí)任農(nóng)行公司運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)公運(yùn)營(yíng)管理處專家姜某、內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部高級(jí)專家程某在內(nèi)的20名責(zé)任人，受到監(jiān)管1萬元到10.5萬元不等的罰款。

光大銀行因11項(xiàng)違法行為被中國(guó)人民銀行警告，包括時(shí)任光大銀行法律合規(guī)部副總經(jīng)理兼反洗錢管理中心總經(jīng)理于某某在內(nèi)的12名責(zé)任人，受到監(jiān)管1萬元到15萬元的罰款，多人同時(shí)遭到警告。

民生銀行因8項(xiàng)違法行為被中國(guó)人民銀行警告，時(shí)任民生銀行信用卡中心授信評(píng)審部副總經(jīng)理趙某某、信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)許某某在內(nèi)17名責(zé)任人，受到0.4萬元至10萬元不等的罰款。

恒豐銀行因8項(xiàng)違法行為被中國(guó)人民銀行警告，時(shí)任恒豐銀行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理李某某在內(nèi)4名責(zé)任人，受到1萬元至9.5萬元罰款。

券商中國(guó)記者注意到，此次被罰的4家銀行，有多項(xiàng)違法違規(guī)行為類型相同。例如，4家銀行均涉及違反賬戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

農(nóng)行、光大銀行、恒豐銀行三家銀行均涉及未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行均涉及違反清算管理規(guī)定；民生銀行違法行為中還包括妨礙監(jiān)管工作。

此外，農(nóng)行、光大銀行兩家銀行均涉及違反人民幣流通管理規(guī)定；違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定。農(nóng)行違法行為還包括違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定。

9家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)罰沒2637萬元

同樣是反洗錢等領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，1月27日，中國(guó)人民銀行北京分行也公布了一批違法違規(guī)機(jī)構(gòu)，此次共有9家支付公司受罰，合計(jì)被罰沒約2637萬元。

具體來看，此次受罰的9家機(jī)構(gòu)分別為：北京首付通支付有限責(zé)任公司、北京和融通支付科技有限公司、北京亞科支付科技有限責(zé)任公司、北京理房通支付科技有限公司、北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司、天翼電子商務(wù)有限公司、北京中投科信電子商務(wù)有限責(zé)任公司、網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司、北京海科融通支付服務(wù)有限公司。

總體上，9 家支付機(jī)構(gòu)存在多種違法違規(guī)行為，包括違規(guī)進(jìn)行支付賬戶到銀行賬戶非同名劃轉(zhuǎn)、交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、未落實(shí)交易信息真實(shí)完整可追溯要求、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)對(duì)可疑交易處理不力、違規(guī)提供 T+0 結(jié)算服務(wù)、僅憑身份證件為小微商戶入網(wǎng)、將單位商戶資金結(jié)算至自然人賬戶、未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制與本地化經(jīng)營(yíng)、未按規(guī)定簽訂商戶服務(wù)協(xié)議、靜態(tài)條碼超限額、未嚴(yán)格落實(shí)單位支付賬戶開戶審核、支付接口管理不規(guī)范、未落實(shí)外包管理規(guī)定等。

另外，部分機(jī)構(gòu)還涉及未按規(guī)定計(jì)提手續(xù)費(fèi)收入與留存商戶入網(wǎng)協(xié)議、超范圍開展線下碼牌業(yè)務(wù)、未按規(guī)定審核特約商戶資料、未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)與報(bào)送交易報(bào)告、未取得客戶授權(quán)協(xié)議、為特定機(jī)構(gòu)違規(guī)開立賬戶、辦理機(jī)構(gòu)間貨幣資金轉(zhuǎn)移、為無證機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)、未及時(shí)處置特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況、未按規(guī)定設(shè)置特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶、受理協(xié)議簽訂與商戶管理系統(tǒng)登記不規(guī)范等。

新版《反洗錢法》今年起施行

近年來，反洗錢監(jiān)管持續(xù)高壓，金融監(jiān)管部門高度重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)、支付公司等機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，彰顯了監(jiān)管部門持續(xù)打擊洗錢犯罪的決心。

2025年1月1日起，新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》正式施行。新《反洗錢法》在完善“反洗錢”定義的同時(shí)，進(jìn)一步明確洗錢上游犯罪的類別，并對(duì)反洗錢違規(guī)行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的要求。

有銀行從業(yè)人士告訴券商中國(guó)記者，隨著科技的發(fā)展，反洗錢工作也更加注重技術(shù)手段的創(chuàng)新與應(yīng)用。例如，金融機(jī)構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升反洗錢監(jiān)測(cè)和分析能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置可疑交易。

“同時(shí)，監(jiān)管部門也加強(qiáng)了對(duì)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的監(jiān)管，要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的防范措施。”該人士補(bǔ)充表示，可以預(yù)見的是，隨著科技的不斷發(fā)展，反洗錢工作或?qū)⒏右蕾囉诖髷?shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段。

不過，盡管有法律法規(guī)和監(jiān)管體系的支撐，仍有個(gè)別機(jī)構(gòu)在反洗錢工作方面存在明顯不足。例如，一些支付機(jī)構(gòu)為了追求業(yè)務(wù)利益，放松了對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控，導(dǎo)致反洗錢工作流于形式。此外，一些機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、可疑交易報(bào)告等方面存在嚴(yán)重漏洞，給洗錢犯罪提供了可乘之機(jī)。

基于此，在監(jiān)管部門不斷加大處罰力度的同時(shí)，也需要金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮其在反洗錢工作中的“第一道防線”作用，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，切實(shí)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)、大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢工作。

責(zé)編：羅曉霞

校對(duì)：祝甜婷