證券時報網(wǎng)
范璐媛
2025-02-07 19:46
“最近我們都在討論DeepSeek，雖然還沒到應(yīng)用層面，但都在想怎樣跟上這波浪潮。”一位銀行人士對《國際金融報》記者感慨道。
近日，DeepSeek在全球迅速走紅?！秶H金融報》記者注意到，目前，江蘇銀行已引入了新模型，也有銀行將之用于宣傳，而該新工具在銀行大模型應(yīng)用方面的技術(shù)突破價值更是引發(fā)業(yè)內(nèi)人士深思。
受訪專家指出，隨著DeepSeek及今后人工智能（AI）模型不斷迭代，單次推理計算成本逐步降低，算力基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)能將逐步提升，這標志著大模型應(yīng)用從“技術(shù)可行性驗證”轉(zhuǎn)向“經(jīng)濟可行性落地”的關(guān)鍵拐點。
銀行下場“吃螃蟹”
2025年初，總部位于杭州的幻方量化旗下AI公司深度求索（DeepSeek）研發(fā)的DeepSeek-R1模型橫空出世，迅速成為春節(jié)期間的大爆款。只需點開深度思考和聯(lián)網(wǎng)功能，再簡單輸入指令，一位博文廣識的“賽博好友”便出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)另一端。本土化的數(shù)據(jù)庫賦予其極高的遣詞造句能力，較ChatGPT更低的價格門檻使其飛速傳播，仿佛只是一夜之間，DeepSeek就成為了網(wǎng)絡(luò)時尚單品。
也有銀行借DeepSeek的火爆，趁熱打鐵地做了場別樣的宣傳?！秶H金融報》記者注意到，在近日的一則推送中，海安農(nóng)商銀行通過與DeepSeek對話的形式，從資本實力、市場份額等多維度做了深度、全面的自我介紹，十分吸引眼球。
而在娛樂大眾的功能之外，DeepSeek還引發(fā)了行業(yè)人士更深層次的思考。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，DeepSeek模型的技術(shù)突破價值成為多位專家的關(guān)注點。
近年來，做好數(shù)字金融大文章、推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)的共識。在近兩年的財報中，有多家上市銀行針對人工智能大模型的發(fā)展表達了積極態(tài)度，并披露了發(fā)展人工智能大模型的規(guī)劃或進展。
此次，江蘇銀行成為上市銀行中第一家“吃螃蟹”的機構(gòu)。據(jù)公眾號“蘇銀數(shù)字金融”披露的消息，江蘇銀行依托“智慧小蘇”大語言模型服務(wù)平臺，成功本地化部署微調(diào)DeepSeek-VL2多模態(tài)模型、輕量DeepSeek-R1推理模型，分別運用于智能合同質(zhì)檢和自動化估值對賬場景中。
“DeepSeek模型所具備的應(yīng)用能力多元，擁有強大的邏輯推理和自然語言處理水平，能夠?qū)崿F(xiàn)高性價比的部署?！彼叵仓茄懈呒壯芯繂T蘇筱芮對記者指出。
浙商證券研報顯示，DeepSeek-V3整個訓(xùn)練過程僅用了不到280萬GPU（圖形處理器）小時，相比之下，美國互聯(lián)網(wǎng)巨頭元宇宙平臺公司（Meta）發(fā)布的Llama3-405B的訓(xùn)練時長是3080萬GPU小時。DeepSeek-V3的訓(xùn)練成本約為557.6萬美元，而OpenAI（美國開放人工智能研究中心）為聊天機器人ChatGPT發(fā)布的語言模型GPT-4的訓(xùn)練成本則高達數(shù)億美元。
為何此次新模型的發(fā)布引發(fā)金融界的廣泛關(guān)注？蘇筱芮認為，除物美價廉的因素外，DeepSeek與其他一些AI大模型有所不同的是，其母公司專長于私募基金，擁有更強的金融基因。
國金證券計算機首席分析師孟燦在接受采訪時分析，DeepSeek具備客戶視角思維和上下文理解的核心優(yōu)勢，從經(jīng)營角度來看，AI思考的路徑呈現(xiàn)與人工審核結(jié)合，可以提高銀行決策的嚴謹性和專業(yè)性。
須重視安全性與準確性
中國銀行業(yè)協(xié)會在此前發(fā)布的《2024年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》指出，金融與人工智能有天然的契合點，AI大模型技術(shù)能夠充分挖掘銀行業(yè)的海量數(shù)據(jù)，而銀行業(yè)具有適用AI大模型技術(shù)的豐富場景。當(dāng)前AI大模型正推進我國銀行業(yè)服務(wù)、營銷、產(chǎn)品等領(lǐng)域的全面革新，催化“未來銀行”加速到來。
隨著生成式AI技術(shù)加速滲透金融業(yè)，銀行業(yè)對大模型的探索已從早期技術(shù)驗證邁向規(guī)?；瘧?yīng)用階段。當(dāng)前AI大模型在銀行業(yè)的落地路徑為何？有何風(fēng)險與挑戰(zhàn)？
“自ChatGPT問世以來，銀行就已經(jīng)投入了大量資源進行算力儲備和自有金融大模型的開發(fā)。在DeepSeek以及今后新的人工智能模型不斷迭代的過程中，單次推理計算成本逐步降低，意味著算力基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)能將逐步提升，這也標志著大模型應(yīng)用從‘技術(shù)可行性驗證’轉(zhuǎn)向‘經(jīng)濟可行性落地’的關(guān)鍵拐點?！币晃汇y行業(yè)資深人士告訴記者，“前期Kimi、豆包的營銷熱潮和此次DeepSeek傳播熱度，也在全社會實現(xiàn)了AI的普及教育，公眾對金融行業(yè)AI應(yīng)用的接受度會進一步提升，而國家對人工智能產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略扶持與規(guī)劃，也將對后繼產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)帶來很大幫助?！?/p>
銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)，如何妥善處理人工智能大模型引入的安全風(fēng)險問題非常關(guān)鍵。
“在AI當(dāng)前應(yīng)用中，我們面臨的較大困擾是AI幻覺，即AI對輸入數(shù)據(jù)的誤解、過度泛化或在推理過程中的錯誤?？梢哉fAI‘想象’出了某些不存在的事物或信息，就像人類在夢中或幻覺中看到的事物一樣?！鄙鲜鲢y行業(yè)人士向記者進一步介紹道，“這就要求我們對錯誤信息進行識別，一方面，借助DeepSeek開源的可解釋性工具鏈，使模型決策路徑透明度提升；另一方面，對企業(yè)的知識庫進行隔離，避免產(chǎn)生信息污染，并導(dǎo)致惡性循環(huán)?！?/p>
孟燦也指出，在大模型的使用過程中，銀行需要重點注意數(shù)據(jù)安全問題，把握好關(guān)鍵數(shù)據(jù)的邊界?！癆I大模型與客戶的每次對話都涉及客戶隱私。此外，數(shù)據(jù)被動收集可能涉及知識產(chǎn)權(quán)等問題”。
“從長遠來看，銀行或?qū)⒅鸩酵瓿苫贏I應(yīng)用的金融服務(wù)生態(tài)變革?！泵蠣N指出，“從生產(chǎn)力角度來看，過往基于問答的模式將轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒌娜娣?wù)，服務(wù)效率、服務(wù)準確性和客戶滿意度會提升，銀行決策的風(fēng)險性會降低。從生產(chǎn)關(guān)系來看，銀行自身的組織結(jié)構(gòu)或?qū)⒆兓?，與客戶的關(guān)系會更融洽。生產(chǎn)資料方面，銀行服務(wù)的軟硬件適配也會發(fā)生改變?！?/p>
蘇筱芮在采訪中表示，人工智能大模型的應(yīng)用在智能營銷、智能風(fēng)控等多個細分場景具備長遠的應(yīng)用潛力。后續(xù)或?qū)⒂懈喑峙茩C構(gòu)加入到AI升級的浪潮中來，在提升傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)質(zhì)效的同時，為金融安全、用戶資金賬戶安全保駕護航。
為何目前使用DeepSeek工具的銀行尚少？上述業(yè)內(nèi)人士指出，許多銀行開發(fā)金融大模型較早，雖然采用了分層的松耦合架構(gòu)，但接口適配調(diào)整、知識庫的再訓(xùn)練都會影響模型遷移。但開源技術(shù)框架真正觸發(fā)了全行業(yè)的AI軍備競賽，隨著更多云計算平臺支持DeepSeek，會加速模型遷移。
“銀行發(fā)展大模型，根本競爭力來自于三個方面?！痹撊耸孔詈蠓治鲋赋?，“其一是企業(yè)能否真正形成完善的知識基座，打通知識孤島、碎片場景和反饋斷層，將業(yè)務(wù)及客戶反饋等形成企業(yè)的向量知識庫；其二是能否做好防火墻，即數(shù)據(jù)的隱私保護和風(fēng)險隔離，通過數(shù)據(jù)、模型和應(yīng)用層聯(lián)動，構(gòu)建模型全生命周期管理；其三是生態(tài)協(xié)同能力，要在擁有足夠業(yè)務(wù)場景反饋的基礎(chǔ)上，為客戶做減法，以盡可能簡潔、核心的信息呈現(xiàn)，解決客戶的問題?！?/p>
