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證券時報(bào)記者 李穎超

在2025年“3·15”國際消費(fèi)者權(quán)益日即將來臨之際，證券時報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn)，眾多商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司正在積極開展行動，加大對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)內(nèi)容的宣傳力度。

這些宣教活動不僅借助線上平臺和社交媒體等廣泛渠道發(fā)布圖文、短視頻等豐富內(nèi)容，還配合線下展板等形式全方位普及金融知識，以提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)。特別是在今年，針對不法中介代理維權(quán)、AI（人工智能）新型技術(shù)詐騙等熱點(diǎn)問題，銀行業(yè)將其作為消保宣教的重點(diǎn)方向，進(jìn)一步加大宣傳力度。

消保宣教持續(xù)進(jìn)行時

步入3月，證券時報(bào)記者注意到，商業(yè)銀行以及消費(fèi)金融公司已紛紛行動起來，啟動了一系列旨在保障金融消費(fèi)者權(quán)益的教育宣傳活動。這些活動形式多樣，內(nèi)容涵蓋反詐情景短劇、圖文并茂的案例展示、寓教于樂的互動游戲以及社交平臺的專題欄目，同時在線上平臺及線下活動中展開。

例如，3月12日，交通銀行官方微信公眾號發(fā)布《姣姣說消保丨“假維權(quán)，真詐騙”警惕非法代理維權(quán)陷阱》，以圖文并茂的方式呈現(xiàn)典型詐騙案例；浦發(fā)銀行官方微信公眾號“遇見浦發(fā)”則是從3月初開始，持續(xù)推送“315靠‘浦’說”金融消保宣教欄目，圍繞拒絕非法金融、警惕不法中介等層面進(jìn)行科普。

在消費(fèi)金融公司方面，3月上旬，馬上消費(fèi)金融聯(lián)合重慶市第一社會福利院，開展了針對老年群體的金融教育互動問答活動。近日，南銀法巴消費(fèi)金融在官方微信公眾號上推出“3·15保障金融權(quán)益”專欄，聚焦AI新型技術(shù)詐騙、非法集資等熱點(diǎn)問題，為消費(fèi)者提供實(shí)用的維權(quán)指南。

此前，中銀消費(fèi)金融于2月1日至28日期間，通過進(jìn)社區(qū)、進(jìn)機(jī)構(gòu)、集團(tuán)聯(lián)動的形式在全國范圍內(nèi)組織開展“投資看準(zhǔn)‘三適當(dāng)’，守住錢袋要穩(wěn)當(dāng)”專項(xiàng)教育宣傳活動。

外資銀行也在行動，匯豐中國、渣打中國分別推出警惕非法代理維權(quán)、提高反詐騙意識的相關(guān)推送內(nèi)容；花旗中國則攜手佰特公益推出“花young財(cái)商”項(xiàng)目，以提升青年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)為核心目標(biāo)，融入了金融消保八項(xiàng)權(quán)益內(nèi)容，為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)注入青年力量。首期活動計(jì)劃落地上海、北京、廣州三城，預(yù)計(jì)吸引超6000名青年及家庭參與。

此外，證券時報(bào)記者在上海浦東新區(qū)走訪中注意到，一些社區(qū)與警方已建立緊密合作關(guān)系，定期開展防詐騙教育活動。同時，眾多金融機(jī)構(gòu)及金融科技企業(yè)的展示板上也時常可見防詐騙宣傳材料，以期進(jìn)一步增強(qiáng)公眾的防騙意識和自我保護(hù)能力。

整體來看，今年銀行業(yè)重點(diǎn)圍繞警惕“非法中介”騙局、遠(yuǎn)離非法代理維權(quán)以及警惕利用AI新型技術(shù)實(shí)施詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示等層面，呼吁消費(fèi)者提高反詐意識和樹立理性維權(quán)思路來保障金融安全。

金融消費(fèi)亂象不止

稍早前，中國消費(fèi)者協(xié)會（以下簡稱“中消協(xié)”）發(fā)文指出，金融消費(fèi)領(lǐng)域亂象的根源在于部分機(jī)構(gòu)利用信息不對稱牟取不當(dāng)利益。一方面，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融消費(fèi)知識學(xué)習(xí)，強(qiáng)化防騙意識，特別是對貸款、投資等金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，防范各類金融消費(fèi)陷阱。另一方面，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)督管理力度。

中消協(xié)2月6日發(fā)布的2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析顯示，金融消費(fèi)亂象不止，違規(guī)薦股與隱性收費(fèi)問題突出。這不僅侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，更破壞了金融市場的公平秩序。

具體來看，消費(fèi)者的投訴主要集中在以下幾方面：

一是違規(guī)薦股現(xiàn)象多發(fā)。部分證券投資咨詢機(jī)構(gòu)通過虛假宣傳、暗示或保證收益等手段，誘導(dǎo)消費(fèi)者支付高額“服務(wù)費(fèi)”，違規(guī)向消費(fèi)者提供股票推薦服務(wù)。

二是隱性收費(fèi)抬高貸款成本。一些消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)以擔(dān)保費(fèi)、會員費(fèi)、咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名目收取隱性費(fèi)用，實(shí)際貸款利率遠(yuǎn)超國家規(guī)定。

三是提前還款難和不合理收費(fèi)。消費(fèi)者向消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)申請?zhí)崆斑€款時遭遇推諉或收取不合理費(fèi)用。

四是不正當(dāng)催收行為屢禁不止。部分催收機(jī)構(gòu)冒充執(zhí)法人員，或通過騷擾通訊錄親友等手段進(jìn)行“暴力”催收，對消費(fèi)者名譽(yù)和精神造成損害。

“相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)辦法規(guī)定，對違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施責(zé)令限期整改、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施?！敝邢麉f(xié)強(qiáng)調(diào)。

謹(jǐn)防利用AI技術(shù)

實(shí)施詐騙新套路

近一段時間以來，隨著DeepSeek的驚艷亮相，也讓各行各業(yè)看到了AI技術(shù)落地應(yīng)用的更多可能性。數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的加速，許多金融機(jī)構(gòu)日益將業(yè)務(wù)模式構(gòu)建于大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上，諸如用戶畫像繪制、精準(zhǔn)營銷等實(shí)踐已成為常態(tài)。

與此同時，需要警惕的是，由于個人信息泄露引發(fā)的詐騙手段不斷翻新，特別是AI技術(shù)的濫用給消費(fèi)者帶來新隱患。有真實(shí)案例顯示，詐騙分子盯上了AI技術(shù)，利用人臉信息“以假亂真”進(jìn)行違法犯罪。

浙江網(wǎng)信網(wǎng)曾發(fā)文指出，隨著AI技術(shù)的普及應(yīng)用，不法分子實(shí)施詐騙的精準(zhǔn)性、迷惑性、隱蔽性增強(qiáng)，公安、檢察等政法機(jī)關(guān)辦案將面臨偵查破案難、電子證據(jù)調(diào)取難、認(rèn)定處理難等現(xiàn)實(shí)困難。

“如何在利用數(shù)據(jù)資源的同時，確保個人信息的安全與隱私不受侵犯，已躍升為金融業(yè)乃至整個社會發(fā)展進(jìn)程中亟待各方共同努力解決的議題?！庇腥A東區(qū)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)控人士表示，很多機(jī)構(gòu)在追求原始信息數(shù)據(jù)的過程中，有時被質(zhì)疑存在過度收集個人信息的行為，合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)也隨之上升。

面對日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品和不斷更新的詐騙手段，金融業(yè)的消費(fèi)者保護(hù)工作仍面臨諸多挑戰(zhàn)。同時，人們對于信息安全的擔(dān)憂從未消減。

實(shí)際上，近年來，央行針對涉及“個人金融信息”的違法違規(guī)行為已開出上百張行政處罰罰單，涉及銀行、券商、支付機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司等多類機(jī)構(gòu)。

盡管監(jiān)管部門與行業(yè)內(nèi)部對個人信息保護(hù)及數(shù)據(jù)安全性的重視程度不斷提升，銀行業(yè)分析人士仍向記者強(qiáng)調(diào)，普通民眾對于自身生物識別信息，特別是人臉信息等敏感數(shù)據(jù)的保護(hù)意識尚需進(jìn)一步加強(qiáng)，“考慮到消費(fèi)者在信息泄露后維權(quán)之難，從信息采集環(huán)節(jié)就加強(qiáng)個人信息的保護(hù)顯得尤為關(guān)鍵，多方也需要持續(xù)形成合力，共同‘圍剿’涉及信息泄漏的萌芽”。