第20家接入央行征信系統(tǒng)的地方資產(chǎn)管理公司(AMC)來了。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到,日前,海南新創(chuàng)建資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布公告稱,經(jīng)中國(guó)人民銀行海南省分行批準(zhǔn),正式取得接入人民銀行征信系統(tǒng)的批復(fù)。至此,在全國(guó)59家地方AMC中,已有近三分之一成功接入央行征信系統(tǒng)。
多名行業(yè)人士告訴記者,地方AMC在不良個(gè)貸批轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)中呈現(xiàn)搶灘之姿,接入央行征信系統(tǒng)后,地方AMC在全國(guó)范圍內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)不良資產(chǎn)包的效率得到顯著提升,同時(shí)也構(gòu)建起了個(gè)貸不良領(lǐng)域從資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓到征信恢復(fù)的完整業(yè)務(wù)閉環(huán)。
第20家地方AMC接入央行征信系統(tǒng)
自2021年12月廣西廣投資產(chǎn)管理公司成為全國(guó)首家獲批接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC以來,越來越多地方AMC加入這一行列。在海南新創(chuàng)建之前,就有招商平安資產(chǎn)、浙商資產(chǎn)等19家地方AMC已完成接入。
一名負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)處置的業(yè)內(nèi)人士告訴記者,隨著地方AMC在不良貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)激烈,接入央行征信系統(tǒng)為其在全國(guó)范圍內(nèi)競(jìng)逐不良資產(chǎn)包帶來諸多優(yōu)勢(shì)。不僅可以提升地方AMC的工作效率,還可以實(shí)現(xiàn)多維度貸后管理與處置,同時(shí)也是綜合能力提升的體現(xiàn),目前多家地方AMC都在積極謀劃接入。
同時(shí),他向記者透露,地方AMC紛紛計(jì)劃接入征信系統(tǒng)的契機(jī),是個(gè)貸批轉(zhuǎn)市場(chǎng)的火熱。
他提到,自2021年1月銀登中心開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)以來,地方AMC從區(qū)域限制中解鎖出來,可以通過受讓資產(chǎn)包的方式介入到全國(guó)不良貸款轉(zhuǎn)讓中。隨著銀登中心個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的井噴式增長(zhǎng),地方AMC接入央行征信系統(tǒng)的需求愈發(fā)迫切。
據(jù)銀登中心公布,2024年,全年不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交額(以下均為未償本息口徑)為2258億元,同比增長(zhǎng)81.05%。在這其中,個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)增長(zhǎng)尤為顯著,成交量573單,同比增長(zhǎng)150%,對(duì)應(yīng)不良貸款未償本息合計(jì)1583.5億元,同比增長(zhǎng)164%。
進(jìn)入2025年,個(gè)貸批轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)熱度依舊不減,僅信用卡不良批轉(zhuǎn)業(yè)務(wù),多家銀行自年初便密集發(fā)布公告,掛牌的信用卡透支不良資產(chǎn)包規(guī)??傆?jì)超255億元。
在火爆的個(gè)貸批轉(zhuǎn)市場(chǎng)中,地方AMC成為接收主力軍,2024年其受讓規(guī)模達(dá)1639.5億元,占全年受讓總規(guī)模的72.6%,在銀登中心統(tǒng)計(jì)的2024年四季度“批量個(gè)人業(yè)務(wù)前十大活躍受讓方機(jī)構(gòu)”中,全部為地方AMC。
接入審批較為嚴(yán)格
一位已經(jīng)接入央行征信系統(tǒng)的地方AMC負(fù)責(zé)人向記者透露,央行對(duì)于地方AMC接入征信系統(tǒng)審查較為嚴(yán)格。
據(jù)他介紹,資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)接入需要進(jìn)行多項(xiàng)籌備工作,包括準(zhǔn)備相應(yīng)的硬件和軟件設(shè)備,獲得監(jiān)管機(jī)關(guān)批復(fù),以及完成驗(yàn)收、報(bào)送等環(huán)節(jié)。
德恒律師事務(wù)所楊洪磊律師告訴記者:“個(gè)人信息安全的重要性不容忽視,央行確保對(duì)于接入征信系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)與流程把控嚴(yán)格,應(yīng)是出于對(duì)信息安全保護(hù)的考量?!?/p>
同時(shí),他提到,相較于未接入征信系統(tǒng),接入征信系統(tǒng)的地方AMC在估值、貸后管理、征信恢復(fù)等方面具有優(yōu)勢(shì)。
首先在估值階段,征信系統(tǒng)對(duì)個(gè)人的基本信息和金融借貸信息有著非常全面的體現(xiàn),在地方AMC個(gè)貸不良資產(chǎn)包盡調(diào)的過程中,可以起到很好的輔助作用。
其次在貸后管理階段,接入央行征信系統(tǒng)后,地方AMC的貸后管理人員可以通過系統(tǒng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)人債務(wù)人金融借貸金額的變化,比如是否存在新增或歸還金融借款或信用卡的信息,以及其個(gè)人信息的變化,如:聯(lián)系方式、常住地址、職業(yè)等,便于適時(shí)制定或調(diào)整催收及和解策略,提高處置效率。
同時(shí),接入央行征信系統(tǒng)后,可以形成個(gè)貸不良領(lǐng)域從受讓、征信調(diào)整到征信恢復(fù)全鏈條的閉環(huán)。債務(wù)人償還借款后,地方AMC便可依法對(duì)債務(wù)人的信用記錄進(jìn)行調(diào)整和更新,避免了中間環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,在提升處置效率的同時(shí)避免了監(jiān)管投訴。