隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展與金融市場(chǎng)的日益繁榮,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與反詐騙宣傳教育的重要性愈發(fā)顯著。
在2025年“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日到來(lái)之際,證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者結(jié)合實(shí)地走訪發(fā)現(xiàn),眾多商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司已積極行動(dòng)起來(lái),采取多樣化手段加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)容的宣傳。
這些宣教活動(dòng)不僅利用線上平臺(tái)和社交媒體等廣泛渠道發(fā)布圖文、短視頻等豐富內(nèi)容,還結(jié)合線下展板等形式全方位普及金融知識(shí),提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)。特別是在今年,針對(duì)不法中介代理維權(quán)、AI新型技術(shù)詐騙等熱點(diǎn)問(wèn)題,銀行業(yè)更是將之作為消保宣教的重點(diǎn)方向,加大了宣傳力度。
消保宣教持續(xù)進(jìn)行時(shí)
步入3月,證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者觀察發(fā)現(xiàn),多家商業(yè)銀行以及消費(fèi)金融公司已紛紛行動(dòng)起來(lái),啟動(dòng)了一系列旨在保障金融消費(fèi)者權(quán)益的教育宣傳活動(dòng)。這些活動(dòng)形式多樣,內(nèi)容涵蓋反詐情景短劇、圖文并茂的案例展示、寓教于樂(lè)的互動(dòng)游戲以及社交平臺(tái)的專(zhuān)題欄目,全方位地在線上平臺(tái)及線下活動(dòng)中展開(kāi)。
例如,3月12日,交通銀行官方微信公眾號(hào)發(fā)布《姣姣說(shuō)消保丨“假維權(quán),真詐騙”警惕非法代理維權(quán)陷阱》,以圖文并茂的方式呈現(xiàn)典型詐騙案例;浦發(fā)銀行官方微信公眾號(hào)“遇見(jiàn)浦發(fā)”則是從3月初開(kāi)始,持續(xù)推送“3·15靠‘浦’說(shuō)”金融消保宣教欄目,圍繞拒絕非法金融、警惕不法中介等層面進(jìn)行科普。
消費(fèi)金融公司方面,3月上旬,馬上消費(fèi)金融聯(lián)合重慶市第一社會(huì)福利院,開(kāi)展了針對(duì)老年群體的金融教育互動(dòng)問(wèn)答活動(dòng)。多日來(lái),南銀法巴消費(fèi)金融在官方微信公眾號(hào)上推出“3·15保障金融權(quán)益”專(zhuān)項(xiàng)欄目,重點(diǎn)聚焦AI新型技術(shù)詐騙、非法集資等熱點(diǎn)問(wèn)題,為消費(fèi)者提供實(shí)用的維權(quán)指南。
此前,中銀消費(fèi)金融于2月1日至28日期間,通過(guò)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)機(jī)構(gòu)、集團(tuán)聯(lián)動(dòng)的形式在全國(guó)范圍內(nèi)組織開(kāi)展"投資看準(zhǔn)‘三適當(dāng)’,守住錢(qián)袋要穩(wěn)當(dāng)"專(zhuān)項(xiàng)教育宣傳活動(dòng)。
(中銀消費(fèi)金融專(zhuān)項(xiàng)教育宣傳活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng) )
外資行方面,匯豐中國(guó)、渣打中國(guó)分別推出警惕非法代理維權(quán)、提高反詐騙意識(shí)的相關(guān)推送內(nèi)容;花旗中國(guó)則攜手佰特公益推出“花young財(cái)商”項(xiàng)目,以提升青年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)為核心目標(biāo),融入了金融消保八項(xiàng)權(quán)益內(nèi)容,首期活動(dòng)計(jì)劃落地上海、北京、廣州三城,預(yù)計(jì)吸引超6000名青年及家庭參與。
此外,記者走訪上海浦東發(fā)現(xiàn),一些社區(qū)已與警方建立了緊密的合作關(guān)系,定期開(kāi)展防詐騙教育活動(dòng)。同時(shí),眾多金融機(jī)構(gòu)及金融科技企業(yè)的展示板上也時(shí)??梢?jiàn)防詐騙宣傳材料,以期進(jìn)一步增強(qiáng)公眾的防騙意識(shí)和自我保護(hù)能力。
(上海市浦東新區(qū)世博地區(qū)某商場(chǎng)反詐展牌 李穎超/攝)
通過(guò)梳理不難看出,在今年,銀行業(yè)重點(diǎn)圍繞警惕“非法中介”騙局、遠(yuǎn)離非法代理維權(quán)以及警惕利用AI新型技術(shù)實(shí)施詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示等層面,呼吁消費(fèi)者提高反詐意識(shí)和樹(shù)立理性維權(quán)思路來(lái)保障金融安全。
金融消費(fèi)亂象不止
稍早前,中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)“中消協(xié)”)發(fā)文指出,金融消費(fèi)領(lǐng)域亂象的根源在于部分機(jī)構(gòu)利用信息不對(duì)稱(chēng)牟取不當(dāng)利益。一方面,消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融消費(fèi)知識(shí)學(xué)習(xí),強(qiáng)化防騙意識(shí),特別是對(duì)貸款、投資等金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知,防范各類(lèi)金融消費(fèi)陷阱。另一方面,監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)督管理力度。
根據(jù)中消協(xié)2月6日發(fā)布的2024年全國(guó)消協(xié)組織受理投訴情況分析顯示,金融消費(fèi)亂象不止,違規(guī)薦股與隱性收費(fèi)問(wèn)題突出。這不僅侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益,更破壞了金融市場(chǎng)的公平秩序。
具體來(lái)看,消費(fèi)者投訴主要集中在以下幾方面:
一是違規(guī)薦股現(xiàn)象多發(fā)。部分證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)通過(guò)虛假宣傳、暗示或保證收益等手段,誘導(dǎo)消費(fèi)者支付高額“服務(wù)費(fèi)”,違規(guī)向消費(fèi)者提供股票推薦服務(wù)。
二是隱性收費(fèi)抬高貸款成本。一些消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)以擔(dān)保費(fèi)、會(huì)員費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名目收取隱性費(fèi)用,實(shí)際貸款利率遠(yuǎn)超國(guó)家規(guī)定。
三是提前還款難和不合理收費(fèi)。消費(fèi)者向消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款時(shí)遭遇推諉或收取不合理費(fèi)用。
四是不正當(dāng)催收行為屢禁不止。部分催收機(jī)構(gòu)冒充執(zhí)法人員,或通過(guò)騷擾通訊錄親友等手段進(jìn)行“暴力”催收,對(duì)消費(fèi)者名譽(yù)和精神造成損害。
“相關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)辦法規(guī)定,對(duì)違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施責(zé)令限期整改、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施?!敝邢麉f(xié)強(qiáng)調(diào)。
謹(jǐn)防AI等新技術(shù)潛藏新風(fēng)險(xiǎn)
近段時(shí)間以來(lái),隨著DeepSeek的驚艷亮相,也讓各行各業(yè)看到了人工智能(AI)技術(shù)落地應(yīng)用的更多可能性。數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的加速,使得金融機(jī)構(gòu)也日益將業(yè)務(wù)模式構(gòu)建于大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上,諸如用戶(hù)畫(huà)像繪制、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等實(shí)踐已成為常態(tài)。
然而,個(gè)人信息泄露引發(fā)的詐騙手段不斷翻新,特別是AI技術(shù)的濫用給消費(fèi)者帶來(lái)新隱患。已經(jīng)有實(shí)際案例顯示,詐騙分子也盯上AI技術(shù),利用人臉信息“以假亂真”進(jìn)行違法犯罪。
浙江網(wǎng)信網(wǎng)曾發(fā)文指出, 隨著人工智能(AI)技術(shù)的普及應(yīng)用,不法分子實(shí)施詐騙的精準(zhǔn)性、迷惑性、隱蔽性增強(qiáng),公安、檢察等政法機(jī)關(guān)辦案將面臨偵查破案難、電子證據(jù)調(diào)取難、認(rèn)定處理難等現(xiàn)實(shí)困難。
“如何在利用數(shù)據(jù)資源的同時(shí),確保個(gè)人信息的安全與隱私不受侵犯,已躍升為金融業(yè)乃至整個(gè)社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中亟待各方共同努力的議題。”有華東區(qū)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)控人士表示,很多機(jī)構(gòu)在追求原始信息數(shù)據(jù)的過(guò)程中,有時(shí)被質(zhì)疑存在過(guò)度收集個(gè)人信息的行為,合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)也隨之上升。
面對(duì)日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品和不斷更新的詐騙手段,金融業(yè)的消費(fèi)者保護(hù)工作仍面臨諸多挑戰(zhàn)。同時(shí),人們對(duì)于信息安全的擔(dān)憂從未消減。
實(shí)際上,近年來(lái),央行針對(duì)涉及“個(gè)人金融信息”的違法違規(guī)行為已開(kāi)出上百?gòu)埿姓幜P罰單,涉及銀行、券商、支付機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司等多類(lèi)機(jī)構(gòu)。
盡管監(jiān)管部門(mén)與行業(yè)內(nèi)部對(duì)個(gè)人信息保護(hù)及數(shù)據(jù)安全性的重視程度不斷提升,分析人士仍向記者強(qiáng)調(diào),普通民眾對(duì)于自身生物識(shí)別信息,特別是人臉信息等敏感數(shù)據(jù)的保護(hù)意識(shí)尚需進(jìn)一步加強(qiáng),“考慮到消費(fèi)者在信息泄露后維權(quán)之難,從信息采集環(huán)節(jié)就加強(qiáng)個(gè)人信息的保護(hù)顯得尤為關(guān)鍵,多方也需要持續(xù)形成合力,共同‘圍剿’涉及信息泄漏的萌芽?!?/p>
在實(shí)踐層面,銀行及金融科技集團(tuán)正不斷加強(qiáng)風(fēng)控技術(shù)手段的創(chuàng)新與應(yīng)用。監(jiān)管部門(mén)也頻繁發(fā)布有關(guān)消費(fèi)者保護(hù)及反詐宣傳內(nèi)容,積極指導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)提升理財(cái)防騙意識(shí),切實(shí)保護(hù)公民的財(cái)產(chǎn)安全。
校對(duì):王蔚????????