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資產(chǎn)增長靠對公驅(qū)動!平安銀行零售轉(zhuǎn)型探入深水區(qū),去年分紅118億元
來源:證券時報網(wǎng)作者:劉筱攸2025-03-14 23:28

平安銀行年報發(fā)布。

市場利率下行的外因,與主動壓降零售高風(fēng)險資產(chǎn)的內(nèi)因,兩者持續(xù)共振,還在對5.77萬億元資產(chǎn)規(guī)模的平安銀行持續(xù)造成作用。

這樣的作用體現(xiàn)在平安銀行大幅放緩的擴表速度,和尚待回暖的盈利表現(xiàn)上。

與年報一起發(fā)出的,還有平安銀行制定的《平安銀行股份有限公司估值提升計劃》,由面及點部署了估值提升的具體方式。

平安銀行日前通過了2024年度利潤分配預(yù)案,2024年末期擬派發(fā)現(xiàn)金股利70.25億元,加上已實施的中期利潤分配,2024年全年以每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣6.08元(含稅),合計派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣117.99億元。

以稅前每股分紅金額與最新的A股收盤價相比,平安銀行去年的股息率超過5%。

資產(chǎn)增量靠對公驅(qū)動

零售改革入深水,資產(chǎn)增量靠對公——這是最直觀的對平安銀行零售及對公業(yè)務(wù)的描述。

剛剛出爐的2024年年報顯示,平安銀行資產(chǎn)總額約57693億元,較上年末增長 3.3%,這個增速創(chuàng)出了歷史新低。

為什么?拆解貸款投放結(jié)構(gòu),個貸投不動了甚至下降是其中一個重要原因。截至去年末,平安銀行個人貸款余額為1.767萬億元,較2023年的1.978萬億元下降了10.6%,占比也由上年的58%下降到了52.4%。

個貸縮量與平安銀行零售轉(zhuǎn)型漸入深水區(qū)直接相關(guān)。該行管理層曾在去年半年度業(yè)績發(fā)布會上提及:零售轉(zhuǎn)型將著力于客群質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三方面提升。為了達到這個目標,平安銀行過去采取“三高”(即貸款端高定價、高風(fēng)險,存款端高收益)的零售增長策略將被顛覆。

現(xiàn)在,告別“三高”策略正在重塑平安銀行零售資產(chǎn)組合:該行抵押類貸款占比較上年末提升4個百分點至62.8%;住房按揭貸款余額3260.98億元,較上年末上升7.4%;信用卡總消費金額23205.10億元,其中線上消費占比提升5個百分點;汽車金融貸款余額2937.95億元,去年個人新能源汽車貸款新發(fā)放637.68億元,同比增長73.3%。

總結(jié)來說,平安銀行調(diào)整了零售貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提升了住房按揭、持證抵押等基石類業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶占比。該行對新的零售資產(chǎn)組合的評價是:帶動客群結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,高風(fēng)險貸款顯著下降,為中長期業(yè)務(wù)健康發(fā)展筑牢基本盤。

零售貸款的縮量,影響了平安銀行去年貸款投放的擴張。雖然平安銀行企業(yè)貸款余額還是實現(xiàn)了12.4%的增長,但整體發(fā)放貸款總額同比還是下降了1%,為 3.37萬億元。

個貸降,對公增——這是對平安銀行資產(chǎn)投放全景的概括。截至去年末平安銀行企業(yè)貸款余額16069.35億元,較上年末增長12.4%,穩(wěn)住了平安銀行的基本盤。

拆解對公行業(yè)投向,平安銀行實現(xiàn)了基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長,去年上述四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放4424.56億元,同比增長35.4%;同時打造新興行業(yè)經(jīng)營組合,拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè),去年三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放2159.88億元,同比大增41.9%。

改革陣痛下的新動能蓄力

對于一家長期以“零售立行”為主戰(zhàn)略的銀行來說,在零售業(yè)務(wù)從高風(fēng)險、高收益、高成本向中風(fēng)險、中收益、控成本的轉(zhuǎn)向中,其營收陣痛在所難免。

分析財報,平安銀行減值損失前的零售業(yè)務(wù)營業(yè)利潤是492.19億元,然而信用及資產(chǎn)減值損失高達487.29億元,這使得平安銀行去年零售條線的凈利潤只有2.89億元,占比掉到了0.6%。

這當然影響到了整體經(jīng)營業(yè)績。2024年,平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 1466.95 億元,同比下降 10.9%;實現(xiàn)凈利潤 445.08 億元,同比下降4.2%。關(guān)于營收和凈利雙降,平安銀行歸因為市場變化、主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素的影響。但如果拆解平安銀行營收結(jié)構(gòu),會發(fā)現(xiàn)還是有一些亮點。第一個亮點,下降得比較狠的是利息凈收入,去年實現(xiàn)934.27億元,同比降幅高達 20.8%;但非息凈收入表現(xiàn)不錯,為532.68 億元,同比增長 14%。為什么非息增幅比較大?主要是因為去年把握住了市場機遇,債券投資等業(yè)務(wù)實現(xiàn)的非息凈收入大增。第二個亮點,是平安銀行下降的付息率。平安銀行管理層曾在去年半年度業(yè)績發(fā)布會上的時候做了一個預(yù)判,稱在2024年初,平安銀行整體的付息率會有較明顯的優(yōu)化。

而在去年末,這個預(yù)判已經(jīng)落地。財報顯示,2024 年平安銀行吸收存款平均付息率 2.07%,較去年同期下降 13 個基點,其中人民幣存款付息率較去年同期下降 14 個基點。平安銀行稱繼續(xù)強化客戶拓展和經(jīng)營,加強高成本存款產(chǎn)品管控,促進低成本存款沉淀,持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)和成本。

第三個亮點,是該行主動摒棄高風(fēng)險資產(chǎn)的動作顯效,加強了資產(chǎn)質(zhì)量管控。該行去年不良貸款率1.06%,與上年末持平;撥備覆蓋率250.71%,風(fēng)險抵補能力保持良好;加大不良資產(chǎn)清收處置力度,信用及其他資產(chǎn)減值損失 494.28 億元,同比下降 16.4%。

零售改革陣痛下,平安銀行的營收新能動正在蓄力。

分紅方案和估值提升計劃出爐

與財報一起出爐的還有平安銀行2024年度利潤分配預(yù)案及估值提升計劃。

平安銀行擬以2024年12月31日的總股本為基數(shù),2024年全年以每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣6.08元(含稅),合計派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣117.99億元,占合并報表中歸屬于該行普通股股東凈利潤的比例為 28.32%,占合并報表中歸屬于該行股東凈利潤的比例為 26.51%。

其中:2024年中期已按每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.46元(含稅),派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣47.74億元;2024年末期擬以每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣3.62元(含稅),派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣70.25億元。

對于2024年度現(xiàn)金分紅總額略低于當年凈利潤30%,平安銀行稱主要考慮因素包括加強內(nèi)生資本積累,滿足資本監(jiān)管要求和保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

平安銀行還公告了該公司的估值提升計劃,實施路徑包括但不限于:

提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力,踐行高質(zhì)量發(fā)展;建立長效激勵機制,促進持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展;合理規(guī)劃現(xiàn)金分紅的比例和頻次,與股東共享發(fā)展成果等大項。細項則包括但不限于做好金融“五篇大文章”,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力;持續(xù)推動零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略升級;努力緩解息差下行速率;努力保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定;進一步做強投資交易;進一步提升投產(chǎn)效率等。

校對:冉燕青?????????????

責任編輯: 高蕊琦
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