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近日，河北金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于廊坊銀行變更股權(quán)的批復(fù)，同意廊坊市投資控股集團(tuán)有限公司（以下簡稱“廊坊控股”）受讓廊坊銀行股份。此次股權(quán)變更后，廊坊控股持股比例由7.44%增至19.99%，成為廊坊銀行第一大股東。

這是今年金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開發(fā)布的又一例地方國資接手銀行股權(quán)的案例，近年來，地方國資成為中小銀行股份的關(guān)鍵接盤方，這一現(xiàn)象背后，既有政策引導(dǎo)推動(dòng)，也折射出中小銀行改革化險(xiǎn)和補(bǔ)充資本的迫切需求。

廊坊國資成為廊坊銀行第一大股東

公告顯示，河北金融監(jiān)管局同意廊坊控股受讓河北大慶道橋工程有限公司（下稱“大慶道橋”）持有的廊坊銀行3.82億股股份、受讓沙河市鑫匯通房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱“鑫匯通房地產(chǎn)”）持有的廊坊銀行2.01億股股份、受讓大廠回族自治縣潤澤商貿(mào)有限公司（下稱“潤澤商貿(mào)”）持有的廊坊銀行1.42億股股份。

此次股權(quán)變更后，廊坊控股持股比例由7.44%增至19.99%，成為廊坊銀行第一大股東，取代原第一大股東朗森汽車產(chǎn)業(yè)園開發(fā)有限公司。而大慶道橋持股數(shù)量降低至8100萬股，持股比例由8.02%降至1.40%；鑫匯通房地產(chǎn)持股數(shù)降至2093.73萬股，持股比例由3.84%降至0.36%；大慶道橋、鑫匯通房地產(chǎn)均已退出廊坊銀行前十大股東之列。

對于本次股權(quán)變更，廊坊控股在公告中提到，“為推動(dòng)廊坊高質(zhì)量發(fā)展做出國企貢獻(xiàn)”。

廊坊銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，本次國資增持是行內(nèi)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、走穩(wěn)高質(zhì)量發(fā)展之路的重要戰(zhàn)略舉措，體現(xiàn)了地方國資對于銀行發(fā)展的信心。未來，地方國資還將加大對廊坊銀行的支持，推動(dòng)股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，更好地構(gòu)建政、銀、企協(xié)同發(fā)展的穩(wěn)健區(qū)域金融生態(tài)。

廊坊銀行成立于2000年，前身為廊坊市商業(yè)銀行，2008年更名并完成增資，注冊資本達(dá)3.75億元。截至2023年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模為3076.11億元，位列河北省第四大城商行，擁有分支機(jī)構(gòu)103家。

值得注意的是，2013年7月，廊坊銀行實(shí)施增資擴(kuò)股，華夏幸福以15.38%的持股比例，成為該行第二大股東。2015年，華夏幸福再次參與廊坊銀行增資擴(kuò)股，以19.99%的持股比例一舉成為該行第一大股東，且在2019年繼續(xù)認(rèn)購廊坊銀行定增，維持原有持股比例。而從2021年開始，華夏幸福開始處置廊坊銀行股份，廊坊國資則持續(xù)增持廊坊銀行。

隨著華夏幸福債務(wù)重組，廊坊銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)也出現(xiàn)波動(dòng)。2020年至2023年，營業(yè)收入從52.49億元降至45.63億元，歸母凈利潤從13.54億元跌至5.39億元，降幅達(dá)60%以上。2024年前三季度，廊坊銀行合并口徑營業(yè)收入27.51億元、凈利潤3.13億元，同比分別減少27.5%、64.2%。其中，該行利息凈收入26.89億元、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入181.9萬元，同比減少19%、85%。

事實(shí)上，廊坊銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口比較大。聯(lián)合資信在評級報(bào)告中指出，截至2023年末，該行針對華夏幸?？毓伤诩瘓F(tuán)授信敞口為10.695億元，授信敞口全部為貸款，且在華夏幸福控股及其下屬子公司違約債務(wù)范圍內(nèi)。

一位城商行人士對界面新聞表示，銀行主要股東在和中小銀行關(guān)聯(lián)交易過程中，往往處于強(qiáng)勢地位，可能會(huì)對銀行授信審批造成影響。這也是不少房地產(chǎn)公司喜歡入股中小銀行的原因，作為股東的房企風(fēng)險(xiǎn)暴露后，對銀行經(jīng)營穩(wěn)定產(chǎn)生連帶影響。

河北金融監(jiān)管局也在批復(fù)中提出，廊坊銀行應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)完成上述股權(quán)變更事宜。廊坊銀行應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

三大因素推動(dòng)地方國資接手

一位銀行業(yè)分析人士表示，由于宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，市場競爭加劇等，投資者對部分中小銀行盈利穩(wěn)定性及經(jīng)營前景有一定擔(dān)憂；同時(shí)，部分銀行股權(quán)投資交易門檻高，不少中小銀行股權(quán)交易成功率不高，而經(jīng)營比較穩(wěn)健，在當(dāng)?shù)赜休^大影響力的企業(yè)交易成功率較高，由于銀行主要股東門檻較高，地方國資成為中小行重要接盤方。

1月3日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站披露，保定銀行股權(quán)變更獲批批準(zhǔn)。河北金融監(jiān)管局同意保定市財(cái)政局增持保定銀行股份80500萬股，增持后持股比例為19.92%；同意涿州市財(cái)政局通過受讓等方式持有保定銀行5.69%股權(quán)；同意保定交通發(fā)展集團(tuán)有限公司通過受讓等方式持有保定銀行15.79%股權(quán)。以此計(jì)算，當(dāng)?shù)貒Y對保定銀行的持股比例已超40%。

再如，2024年11月，新華聯(lián)控股有限公司名下寧夏銀行共計(jì)1.26億股股份開拍，并于當(dāng)日成交，成交價(jià)合計(jì)約2.69億元，最終被寧夏交通投資集團(tuán)有限公司競得。

同月，安徽新安銀行51%股權(quán)被三家地方國企聯(lián)合收購，成為全國首家由國資絕對控股的民營銀行。該行2023年凈利潤同比驟降71.76%。

2024年8月，南昌金融控股有限公司受讓正邦集團(tuán)持有的江西裕民銀行30%股權(quán)，成為第一大股東。這是全國首例地方國資接盤民營銀行的案例，標(biāo)志著民營銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)向國資主導(dǎo)轉(zhuǎn)型。

一位國有行人士對界面新聞表示，地方國資接手銀行股權(quán)主要有三個(gè)因素，一是2023年9月國務(wù)院國資委發(fā)布《國有企業(yè)參股管理暫行辦法》，明確要求央企退出非主業(yè)金融投資，地方國資則順勢接盤，承擔(dān)屬地金融風(fēng)險(xiǎn)化解責(zé)任；二是中小銀行普遍面臨資本充足率低、不良貸款率高、盈利能力弱等問題，國資注資成為外源性資本補(bǔ)充的重要手段；三是區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同效應(yīng)，地方國資控股銀行后，可定向支持本地基建、小微企業(yè)與民生項(xiàng)目。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，城商行與地方國資的聯(lián)系通常較為緊密，地方政府往往推動(dòng)地方國資入股城商行；在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的情況下，地方國資入股城商行意愿普遍高于民營資本。地方國資入股之后，有助于優(yōu)化城商行股東結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定銀行發(fā)展預(yù)期，整合區(qū)域資源。