券商中國
張達
2025-02-11 23:11
支持種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)健康成長，對于發(fā)展新質生產力、實現創(chuàng)新驅動發(fā)展具有重要意義。為扎實做好科技金融大文章，加快營造有利于科技型企業(yè)成長的良好金融環(huán)境，給種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供精準、優(yōu)質、高效的金融服務，2024年初，江蘇金融監(jiān)管局會同省科技廳、省財政廳、人民銀行江蘇省分行和江蘇證監(jiān)局等部門聯合印發(fā)《關于深化種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)金融服務的指導意見》，聚焦科技金融短板弱項，從創(chuàng)新產品服務、強化政策協(xié)同等方面提出18條具體工作舉措。一年來，江蘇全省金融機構深入研究種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點，按照精準服務與商業(yè)可持續(xù)原則，針對性提供差異化金融服務，已取得明顯成效。截至2024年末，全省種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款余額3412億元，全年新增578億元，較年初增速20.4%，高于各項貸款增速11個百分點。
匹配企業(yè)需求 創(chuàng)新信貸產品
銀行機構加大對種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)研發(fā)貸款發(fā)放，國家開發(fā)銀行江蘇轄內分行針對科技創(chuàng)新研發(fā)類項目推出“研發(fā)貸款”專項產品，用于支持與研發(fā)活動直接相關的設備建設、購置和安裝、材料采購、人員薪酬、產學研究和分析測試費用等，應用研發(fā)類和基礎研究類貸款期限最長分別可達5年和10年，截至2024年末，國家開發(fā)銀行累計在蘇投放研發(fā)貸款近百億元。工商銀行江蘇省分行突破傳統(tǒng)債權思路，推出以產業(yè)鏈孵化模式為審貸核心的“科創(chuàng)企業(yè)產業(yè)鏈孵化貸”，被孵企業(yè)獲得鏈主企業(yè)股權投資，并憑借在研產品成為鏈主企業(yè)的供應商或協(xié)同供應商，即符合該產品授信場景。目前該產品在蘇州已成功簽約10余家產業(yè)鏈主企業(yè)，并與10余家產業(yè)創(chuàng)投機構合作推廣，成功投放18戶、4億元，涵蓋電子信息、裝備制造、生物醫(yī)藥、先進新材料、新能源等領域。江蘇銀行聯合省股交中心創(chuàng)新“蘇股e貸”專項產品，為股交中心培育企業(yè)提供“股權+債權”的組合金融服務，授信支持股交中心掛牌企業(yè)1674戶。
聚焦堵點難點 優(yōu)化金融服務
銀行機構與其具有投資功能的子公司、外部創(chuàng)業(yè)投資、外部股權投資機構合作，探索開展“貸款+外部直投”等業(yè)務模式，在科技型企業(yè)生命周期中前移金融服務。中國銀行江蘇省分行與南創(chuàng)投、錫創(chuàng)投等地方創(chuàng)投機構合作，推出“創(chuàng)投新質貸”業(yè)務，緊密對接子基金和直投企業(yè)超100家，已經為59戶初創(chuàng)被投科技型企業(yè)提供資金3.3億元。針對近年來創(chuàng)投募資難、園區(qū)招商難問題，南京銀行持續(xù)推進“政銀園投”投貸聯動模式，以高新園區(qū)為載體、以政府園區(qū)為主要基金出資方、以深耕垂直賽道的卓越投資機構為專業(yè)基金管理人，同時給予配套信貸支持，目前在南通、無錫等地已落地多支基金。
銀行機構積極探索開展知識產權內部評估試點，建立完善符合種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)特點的知識產權價值評估模型。建設銀行轄內分行積極開展知識產權質押融資內部評估，利用評估模型多維度評估知識產權價值，并為貸款客戶授信測額。南京銀行推出知識產權在線價值評估模型并不斷優(yōu)化，實現實時、在線測算企業(yè)名下有效知識產權的評估價值，較傳統(tǒng)外部評估方式流程更簡化，操作更簡便。江蘇銀行根據相關產業(yè)知識產權類型及數量、近年來知識產權申請變化情況等，制定科學的信貸投向指引，分層分檔識別技術含量高、創(chuàng)新實力強的初創(chuàng)企業(yè)，并加大支持。
保險機構創(chuàng)新開發(fā)人才創(chuàng)業(yè)保險、研發(fā)費用損失保險、關鍵研發(fā)設備保險和科技成果轉化費用損失保險等產品，從承保支持、理賠服務等重點環(huán)節(jié)為種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)科技研發(fā)、成果轉化等活動提供有效風險保障。人保財險江蘇省分公司創(chuàng)新落地全國首單中試綜合保險、重大科技攻關綜合保險，聯合長三角科技要素交易中心，通過全國首創(chuàng)“保險+鑒證服務”的雙重風險管理模式為科技成果轉化保駕護航。中國信保江蘇分公司服務種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)317家，累計支持相關企業(yè)出口3.3億美元。
金融機構為種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供政策宣導、融資服務、保險保障、股權投資撮合、財務和法律服務等綜合金融服務，構建適宜種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)和成長的科技金融生態(tài)。建設銀行江蘇轄內分行與政府相關部門、知名創(chuàng)投、核心企業(yè)、科研院校、孵化機構等合作，打造“創(chuàng)業(yè)者港灣”，為入駐孵化企業(yè)提供“金融+孵化+產業(yè)+輔導”一站式綜合服務，累計服務種子期初創(chuàng)期科技型入灣企業(yè)3000多戶。浦發(fā)銀行江蘇轄內分行運用“伙伴思維”，創(chuàng)建特色品牌“科技會客廳”，通過科技金融特色支行提供專門服務，開放私人銀行中心物理空間，為生態(tài)伙伴提供深層次交流合作平臺。2024年該行創(chuàng)新推出“5+7+X”科技金融產品體系，其中“浦創(chuàng)貸”作為“服務科技企業(yè)的最初一公里”，根據企業(yè)、企業(yè)主或企業(yè)創(chuàng)始團隊的科技創(chuàng)新屬性為企業(yè)發(fā)放信用貸款，授信額度最高500萬元。
實行專業(yè)評價 多方聯動發(fā)力
銀行機構改變傳統(tǒng)重財務、重押品等思維，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價值等創(chuàng)新要素，構建種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)專屬服務體系。農業(yè)銀行江蘇省分行完善以“未來還款能力”為核心的評價方法，構建覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的專屬信貸服務體系，運用“五有六力七能”評價模型，通過專屬評價體系合作客戶173戶、發(fā)放貸款18.3億元。中國銀行江蘇省分行利用“數智普惠”平臺，建立科創(chuàng)企業(yè)評價模型，形成科技金融“四新行動+”專項白名單，配套“開工貸”“苗圃貸”等專屬信貸產品和優(yōu)惠利率，提供預授信額度814億元。江蘇銀行引入科技企業(yè)資質、知識產權、創(chuàng)新積分、研發(fā)投入等創(chuàng)新數據，構建涵蓋創(chuàng)新投入、創(chuàng)新成果、經營情況三大維度16個指標的科技企業(yè)創(chuàng)新評分卡，有效識別“硬科技”初創(chuàng)企業(yè)。
值得一提的是，江蘇金融監(jiān)管局、人民銀行江蘇省分行、江蘇證監(jiān)局等積極組織、指導相關金融機構，根據省科技廳共享的高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、孵化器在孵企業(yè)中成立時間不超過5年的種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)等名單信息，常態(tài)化開展多層次、立體化、全方位的金融服務對接。人民銀行江蘇省分行探索從再貸款中單列一定額度用于支持種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)。省財政廳等部門發(fā)揮省普惠金融發(fā)展風險補償基金增信作用，引導金融機構對符合條件的種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)等投放“蘇科貸”“人才貸”“蘇知貸”等政銀合作信貸產品，2024年支持科技型中小企業(yè)1.38萬家。省財政廳、省科技廳等部門聯合推出“科技創(chuàng)新企業(yè)首貸貼息”政策，對科技型企業(yè)首貸給予貸款金額年化1%、最長不超過兩年的貼息，并對發(fā)放科技型企業(yè)首貸的銀行，按照規(guī)定給予獎勵，已有457家科創(chuàng)企業(yè)獲“首貸”18.81億元。
下一步，江蘇金融業(yè)將認真貫徹落實黨中央、國務院關于完善金融支持創(chuàng)新體系的決策部署，圍繞江蘇打造具有全球影響力的產業(yè)科技創(chuàng)新中心這一目標，進一步聚焦種子期初創(chuàng)期科技企業(yè)的金融服務需求，持續(xù)提升科技金融服務水平和覆蓋面，將更多金融資源向“投早、投小、投長期、投硬科技”傾斜，助力江蘇因地制宜加快發(fā)展新質生產力。
